Kontoauszug: Was ist das und wie liest man ihn

Alles über den Kontoauszug: Verwendung, Lesen und Überprüfen der Bewegungen

Stell dir vor, du möchtest genau wissen, wohin dein Geld im letzten Monat geflossen ist. Kennst du dieses Gefühl? 

Der Kontoauszug ist die Antwort auf diese Frage. Aber was ist eigentlich ein Kontoauszug?

Es ist einfach die offizielle Zusammenfassung aller Bewegungen auf deinem Girokonto in einem bestimmten Zeitraum. Jeder Eingang, wie dein Gehalt oder Taschengeld, und jeder Ausgang, von der Pizza mit Freunden bis zu Online-Abonnements, wird schwarz auf weiß festgehalten.

Dieses Dokument zu bekommen, egal ob über deine Online-Banking-App (Online-Kontoauszug), am Schalter oder per Post, ist super wichtig, weil du so den Überblick behältst, alles checken kannst und dich sicher fühlst. Es ist der Beweis, dass die Bank dein Geld transparent verwaltet, und gibt dir die Möglichkeit, jeden einzelnen Schritt zu kontrollieren.

In diesem Artikel zeigen wir dir Schritt für Schritt, wie du jeden Posten entschlüsseln kannst, sodass der Kontoauszug von einem komplizierten Dokument zu einem nützlichen Werkzeug wird, mit dem du dein Geld optimal verwalten kannst.

 

Wie liest man einen Kontoauszug

Wenn du zum ersten Mal einen Kontoauszug öffnest, kann das kompliziert wirken, aber eigentlich gibt es nur wenige wichtige Infos, die leicht zu finden sind. Schauen wir uns gemeinsam an, wie man einen Kontoauszug Punkt für Punkt liest.

●     Angaben zum Kontoinhaber und zum Konto: Oben findest du immer deinen Vor- und Nachnamen sowie die IBAN deines Kontos. Überprüfe, ob diese Angaben korrekt sind.

●     Bezugszeitraum: Hier steht der Zeitraum, auf den sich der Kontoauszug bezieht (z. B. ein Kalendermonat).

●     Anfangssaldo: Das ist der Betrag, den du zu Beginn des Zeitraums auf deinem Konto hattest.

●      Liste der Bewegungen: Das ist der interessanteste Teil. Hier findest du eine Liste aller Bankgeschäfte in chronologischer Reihenfolge. Jede Zeile beschreibt eine Transaktion: das Datum, an dem sie durchgeführt wurde, das Valutadatum, also den Tag, ab dem die Zinsen zu deinen Gunsten oder zu deinen Lasten berechnet werden, eine kurze Beschreibung (z. B. „POS-Zahlung” oder „Gutschrift Gehalt”), den Betrag, der mit einem „+” gekennzeichnet ist, wenn es sich um eine Gutschrift, also einen Geldeingang, handelt, oder mit einem „–”, wenn es sich um eine Belastung handelt. Dieser Abschnitt zeigt dir genau den Geldfluss, den Kern der Beziehung zwischen Saldo und Bewegungen.

●      Endsaldo: Das ist der Betrag, der am Ende des Zeitraums nach allen Ein- und Auszahlungen auf deinem Konto übrig bleibt.

Der Kontoauszug gibt dir also einen Überblick über deine finanzielle Situation aus zwei Blickwinkeln. Der Saldo ist das Ergebnis, also der Betrag, den du zu einem bestimmten Zeitpunkt auf deinem Konto hast. Die Liste der Bewegungen zeigt dir dagegen, wie du zu diesem Betrag gekommen bist, indem sie alle Transaktionen in chronologischer Reihenfolge auflistet. Für eine bewusste Verwaltung ist es wichtig, dass du beide lesen kannst, denn die eine sagt dir, „wie viel du hast”, die andere sagt dir, „wie du es ausgegeben hast”.

Es ist auch wichtig zu erwähnen, dass die Liste der Bewegungen in Echtzeit alle Ein- und Ausgänge auf dem Konto anzeigt und du sie jederzeit online oder in der Filiale einsehen kannst, während der Kontoauszug ein offizielles Dokument ist, das dir die Bank regelmäßig mit einer Zusammenfassung aller Transaktionen und dem Saldo des Zeitraums zusendet.

 

Ein praktisches Beispiel für einen Kontoauszug

Nehmen wir als Beispiel einen Kontoauszug für einen jungen Studenten im April: 

Anfangssaldo am 01.04.: 250 €

Bewegungen im Monat:

➔    05.04.: Gutschrift Taschengeld + 50 €

  ➔    10.04.: Abbuchung Spotify – 9,99 €

  ➔    15.04.: Abhebung am Geldautomaten – 20 €

  ➔    22.04.: POS-Zahlung (Pizzeria) – 15 €

  ➔    27.04.: Gutschrift aus Nebenjob + 150 €

 Endsaldo am 30/04: 405,01 €

Wie du siehst, ist das eine übersichtliche Zusammenfassung, die dir zeigt, wie dein Saldo dank der Gutschriften trotz kleiner Ausgaben von 250 € auf über 400 € gestiegen ist.

Saldo und durchschnittlicher Kontostand: eine notwendige Klarstellung

Auf deinem Kontoauszug, vor allem auf dem Jahresende Auszug, findest du zwei wichtige Angaben: den Saldo und den Durchschnittsbestand.

Aber was genau ist der durchschnittliche Kontostand?

Der durchschnittliche Kontostand ist der Durchschnitt der Beträge, die du das ganze Jahr über auf deinem Konto hattest.

Einfach gesagt, zeigt er dir, wie viel Geld du im Durchschnitt jeden Tag auf deinem Konto hattest. Diese Info ist für einige Behördengänge echt wichtig, wie zum Beispiel den Antrag auf ISEE für Studiengebühren oder staatliche Zuschüsse.

Die Bank berechnet den durchschnittlichen Kontostand, indem sie die täglichen Salden deines Kontos addiert und das Ergebnis durch 365 (die Anzahl der Tage im Jahr) teilt.

Keine Sorge, du musst das nicht selbst machen! Die Bank berechnet es und gibt es klar auf dem Jahres-Kontoauszug an. Wenn du diese Info brauchst, findest du sie dort bereit zum Gebrauch.

Es gibt auch Online-Tools wie den Durchschnittsguthaben Rechner für Girokonten, um sich einen Überblick zu verschaffen, aber die offiziellen Daten sind immer von der Bank bereitgestellt.

Den Unterschied zwischen Saldo und durchschnittlichem Guthaben zu verstehen, ist der erste Schritt zu mehr Finanzwissen.

 

Online- und Papierkontoauszug: Wo und wie du ihn findest

Heute gibt's verschiedene Möglichkeiten, deinen Kontoauszug einzusehen. Am bequemsten ist sicher der Online-Kontoauszug.

Wenn du dich in dein Online-Banking oder in die App deiner Bank einloggst, kannst du deinen Kontoauszug jederzeit ansehen und runterladen, meistens als PDF. Diese Option ist schnell, umweltfreundlich und du hast deinen Kontoverlauf immer griffbereit.

Wenn du lieber eine Papierversion haben möchtest oder mit der Technologie nicht so vertraut bist, kannst du deinen Kontoauszug auch in der Filiale anfordern.

Die Bank muss dir den Kontoauszug regelmäßig (monatlich, vierteljährlich oder jährlich) zur Verfügung stellen. Denk daran, dass der Jahresauszug, der alle Transaktionen des Jahres zusammenfasst und den durchschnittlichen Kontostand angibt, ein wichtiges Dokument ist, das du aufbewahren solltest.

 

Mach deinen Kontoauszug zu deinem Finanzcoach

Jetzt, da du weißt, was ein Kontoauszug ist und wie er funktioniert, nutze ihn zu deinem Vorteil. Lass ihn nicht in einer Schublade oder einem Ordner auf deinem Computer liegen.

Nimm dir jeden Monat 15 Minuten Zeit, um ihn zu analysieren und:

●      Identifiziere unnötige Ausgaben: Wie viele Abonnements bezahlst du, die du nicht nutzt? Wie oft hast du Kaffee in der Bar getrunken, obwohl du die Kaffeemaschine im Büro nutzen konntest? Der Kontoauszug zeigt dir das ganz unverfälscht.

●      Beobachte deine Gewohnheiten: Gibst du zu viel für Essen zum Mitnehmen aus? Oder für Online-Shopping? Wenn du deine Ausgaben siehst, wirst du dir dessen bewusster und kannst gegebenenfalls etwas ändern.

●      Erstell ein Budget: Sobald du weißt, wohin dein Geld fließt, kannst du deine zukünftigen Ausgaben besser planen. Leg einen Teil deines Geldes auf ein Sparkonto oder für ein Ziel beiseite, das dir am Herzen liegt (eine Reise, ein neues Smartphone, ein Kurs). 

●      Überprüfe die Sicherheit: Vergewissere dich immer, dass alle aufgeführten Transaktionen von dir autorisiert wurden. Wenn du eine seltsame oder dir unbekannte Belastung feststellst, wende dich sofort an deine Bank. Das ist der beste Weg, um dich vor Betrug und Kartenklonen zu schützen.

Der Kontoauszug ist kein Feind, der dich verurteilt, sondern ein mächtiges Tool, mit dem du, wenn du es richtig einsetzt, die Kontrolle über deine Finanzen übernehmen und eine sorgenfreiere und bewusstere wirtschaftliche Zukunft aufbauen kannst. Fang noch heute an, ihn mit anderen Augen zu sehen!