Vom Tauschhandel zu kontaktlosen Zahlungen: Hast du dich schon mal gefragt, was Geld eigentlich ist und welche Zahlungsmittel es gibt?

Aber, was ist eigentlich Geld?

Bevor wir über Apps und Karten reden, lass uns mal einen Schritt zurückgehen.

Was ist Geld? 

Es ist nicht nur ein Stück Papier oder eine Zahl auf einem Bildschirm. Geld hat drei wichtige Aufgaben, die unser Leben wirtschaftlich viel einfacher machen.

• Es ist ein Tauschmittel. Stell dir mal vor, du müsstest deine Arbeit als Webentwickler gegen ein Paar Schuhe eintauschen. Ich bin mir sicher, du könntest einem Schuhmacher helfen, der eine Website braucht. Ist das nicht toll? Geld löst dieses Problem ganz einfach: Du bekommst Geld für deine Arbeit und kannst damit die Schuhe kaufen, die du willst, von wem du willst. Ich denke, wir sind uns alle einig, dass es sich hierbei um einen allgemein akzeptierten "Joker" handelt.
• Es ist eine Art Wertreserve. Wenn du möchtest, kannst du ja mal überlegen, ob du nicht ein bisschen Geld beiseite legen könntest, für einen späteren Gebrauch. Im Gegensatz zu einem Sack Kartoffeln verrottet es nicht und behält (abgesehen von der Inflation) seinen Kaufwert über die Zeit. Wenn du für ein Ziel sparen möchtest, zum Beispiel für eine Reise, einen Kurs oder einen neuen Computer, ist das eine super Sache.
• Es ist eine Rechnungseinheit. Geld ist sozusagen ein gemeinsamer Maßstab, mit dem wir den Wert ganz unterschiedlicher Dinge messen können. Ein Kaffee kostet 1,20 € und ein Videospiel 70 €. Mit dieser Maßeinheit kannst du ganz einfach Preise vergleichen und dein Budget sinnvoll verwalten.

Die Grundlage von allem ist etwas Unsichtbares, das aber eine Menge Kraft hat: Vertrauen.
Wir nehmen Geld an, weil wir darauf vertrauen, dass andere das Gleiche tun werden. Wir vertrauen auf den Wert, den es darstellt, und sind dankbar, dass dieser von zentralen Stellen wie Staaten und Zentralbanken garantiert wird.

 

Eine Reise durch die Zeit: Wie sind wir hierher gekommen?

Die Entwicklung des Geldes ist faszinierend. Alles begann mit dem Tauschhandel, also dem direkten Austausch von Waren und Dienstleistungen.

Diese Methode, die seit Anbeginn der Zivilisation verwendet wurde, entwickelte sich später zum Gebrauch von „Warenwährung“: Muscheln, Vieh oder andere wertvolle und allgemein akzeptierte Güter, die als Zahlungsmittel dienten. Ein symbolträchtiges Beispiel hierfür ist Salz, das für die Konservierung von Lebensmitteln so wichtig war, dass es als Zahlungsmittel verwendet wurde. Aus dieser historischen Praxis leitet sich der moderne Begriff „Salario (Lohn)” ab: Die Soldaten des antiken Roms erhielten einen Teil ihres Soldes in Form einer wertvollen Salzration.

Dieses Übergangssystem zwischen reinem Tauschhandel und Geld bildete die Grundlage für den Handel, führte zur Entstehung der ersten Märkte und beeinflusste die Entwicklung der Gesellschaften.

Obwohl die Idee des Tauschs von Gütern des täglichen Bedarfs heute überholt ist, ist der Tauschhandel nicht verschwunden. Er ist nach wie vor eine aktive und relevante Praxis, insbesondere in der Welt der Kleinunternehmen und Start-ups, wo Kapital und Ressourcen oft begrenzt sind. Für diese Unternehmen ist der Tausch von Dienstleistungen oder Produkten eine effektive Möglichkeit, das Notwendige zu erhalten, ohne finanzielle Ausgaben tätigen zu müssen.

Der nächste Schritt war revolutionär: die Entstehung der ersten Münzen aus Edelmetallen wie Gold und Silber vor etwa 2.700 Jahren in Lydien (der heutigen Türkei). Sie waren widerstandsfähig, leicht zu transportieren und ihr Wert wurde durch das Gewicht des Metalls garantiert.

Mit der Ausweitung des Handels wurde es jedoch unbequem und riskant, Säcke voller Münzen mit sich zu führen.

So entstand zuerst in China und dann in Europa das Papiergeld. Ursprünglich handelte es sich dabei um Zertifikate, die eine bestimmte Menge an Gold repräsentierten, die bei einer Bank hinterlegt war.

Mit der Zeit löste sich ihr Wert vom Gold und wurde „fiduziarisch”, d. h. er basierte ausschließlich auf dem Vertrauen in die Stabilität der ausstellenden Institution. Banken wurden zu zentralen Akteuren in diesem System, da sie Ersparnisse verwahrten und Zahlungen erleichterten.

Heute ist der größte Teil des Geldes nicht mehr physisch vorhanden. Es ist digital, eine Information, die zwischen Computern hin- und herfließt. Die Grundprinzipien haben sich jedoch nicht geändert.

 

Die Mittel des Handwerks: Welche Zahlungsmittel gibt es heute?

Kommen wir zur Gegenwart. Du hast eine ganze Reihe von Tools, um dein Geld zu verwalten. Wenn du sie kennst, kannst du für jede Situation das richtige auswählen.

Das Bargeld

Die guten alten Scheine und Münzen.

• Vorteile: Es wird fast überall akzeptiert, du hast sofort einen Überblick über deine Ausgaben und es fallen keine Transaktionsgebühren an.
• Nachteile: Es kann verloren gehen oder gestohlen werden, ist für größere Einkäufe unpraktisch und du kannst damit nicht online einkaufen.

 

Debitkarten (oder „Bankomatkarten")

Oft als Bancomat bezeichnet, ist die Debitkarte dein Portemonnaie, das direkt mit deinem Girokonto verbunden ist.

Wenn du sie benutzt, wird das Geld sofort von deinem Konto abgebucht.

• So funktioniert's: Gib deine PIN ein oder nutze sie kontaktlos. Der Kauf wird nur genehmigt, wenn du genug Geld hast.

• Wann du sie nutzen solltest: Perfekt für alltägliche Ausgaben, vom Supermarkt bis zum Einkaufen, weil du damit Geld ausgeben kannst, das du schon hast, und dich nicht verschulden musst.

 

Die Kreditkarten

Hier dreht sich alles um.

Wenn du Kreditkarten benutzt, gibst du nicht dein eigenes Geld aus, sondern nutzt einen Kreditrahmen, den dir die Bank gewährt.

Im Grunde bezahlt die Bank für dich und du zahlst am Monatsende (oder wie vereinbart) den ganzen Betrag an die Bank zurück.

• So funktionieren sie: Sie haben ein monatliches Ausgabenlimit (Kreditlimit). Am Ende des Monats bekommst du einen Kontoauszug mit allen Ausgaben, die bis zu einem festgelegten Datum von deinem Girokonto abgebucht werden.
   
• Warum man sie (mit Vorsicht) nutzen sollte: Sie sind fast unverzichtbar, um ein Auto zu mieten oder ein Hotel zu buchen, bieten oft Reise- oder Einkaufsversicherungen und sind super nützlich für Notfälle. Wichtig ist, dass du immer sicher sein kannst, den gesamten Betrag am Monatsende zurückzahlen zu können, um keine hohen Zinsen zahlen zu müssen

Die Prepaid-Karten

Prepaid-Karten sind eine clevere Mischung. Sie funktionieren wie eine Debitkarte, sind aber nicht mit einem Bankkonto verbunden. Du kannst sie immer wieder mit dem Betrag aufladen, den du verwenden möchtest.

• Wann sie nützlich sind: Sie sind super für Online-Einkäufe, weil das Risiko bei Betrug nur auf den aufgeladenen Betrag begrenzt ist. Sie sind auch ein tolles Tool für junge Leute, die gerade anfangen, ihr erstes Geld zu verwalten, oder um ein bestimmtes Budget (z. B. für den Urlaub) im Griff zu behalten.

Zu guter Letzt noch ein Wort zum Lastschriftverfahren SDD (oder SEPA-Lastschriftverfahren), mit dem ein Unternehmen Geld von deinem Konto abheben kann, um wiederkehrende Leistungen wie Rechnungen, Fitnessstudio-Beiträge oder Streaming-Plattformen zu bezahlen. Bequem und automatisch.

Die Zukunft (die schon da ist) der digitalen Zahlungen

Die Weiterentwicklung hört nicht auf. Im Gegenteil, sie wird immer schneller, angetrieben von der Technologie, die du in deiner Tasche hast. Vergiss Bargeld, die Zukunft des Zahlungsverkehrs ist schnell, smart und (vor allem) digital.

 

Schnelle Zahlungen: Online-Überweisung und Sofortüberweisung

Aber zuallererst: Was ist eine Überweisung? Es ist die Anweisung, die du deiner Bank gibst, um Geld von deinem Konto auf das Konto einer anderen Person oder eines Unternehmens zu überweisen. Im Grunde genommen ist es die digitale Weiterentwicklung des Geldgebens, aber auf eine nachvollziehbare und sichere Weise. Mit Homebanking, also deinem Girokonto per App, kannst du mit wenigen Klicks eine Überweisung tätigen.

Du musst nicht mehr am Schalter anstehen, du brauchst nur die IBAN des Empfängers und den zu überweisenden Betrag. Aber das ist noch nicht alles. Es gibt auch Sofortüberweisungen, mit denen du rund um die Uhr, 7 Tage die Woche, in wenigen Sekunden Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen kannst.

Kontaktloses Bezahlen und digitale Geldbörsen

Hast du schon mal jemanden gesehen, der bezahlt, indem er sein Handy oder seine Uhr an den POS hält? Was wie Zauberei aussieht, ist die kontaktlose Technologie, die den NFC-Chip deiner Geräte nutzt. Du musst deine Karte nicht einstecken oder durchziehen: Eine Geste reicht aus. Um diese Funktion zu nutzen, kannst du eine digitale Geldbörse wie Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay aktivieren. Aber was ist eine digitale Geldbörse? Es ist eine App, die dein Handy in eine echte virtuelle und super sichere Geldbörse verwandelt, in der deine Kartendaten gespeichert sind. Um kontaktloses Bezahlen mit deinem Smartphone zu nutzen, musst du zuerst eine digitale Geldbörse einrichten. So kannst du überall, wo ein POS-Terminal verfügbar ist, im Handumdrehen bezahlen, indem du einfach dein Gerät näherst.

 

Die Zahlungs-Apps

Zusätzlich zu Überweisungen und Wallets gibt's spezielle Apps, die den Geldaustausch zwischen Freunden total verändern. Denk mal an Satispay oder PayPal. Diese Apps sind keine Bankkonten, sondern digitale Dienste, mit denen du sofort kleine Geldbeträge senden und empfangen kannst, ohne nach der IBAN fragen oder Bargeld dabei haben zu müssen.
Oft kann man damit auch in Partnergeschäften mit einem einfachen QR-Code bezahlen. Praktisch und schnell sind ihre Schlagworte, perfekt, um Ausgaben unkompliziert aufzuteilen.

 

Warum es entscheidend ist, sich mit Geld und Zahlungsmitteln auszukennen

Wenn man weiß, wie Geld und alle verfügbaren Zahlungsmittel funktionieren, hat man echt einen Vorteil.

Man kann dadurch besser mit den eigenen Finanzen umgehen, vermeidet häufige Fehler und schützt sich vor Betrug oder unnötigen Ausgaben.

Dieses Wissen hilft einem auch, sich sicher mit den Neuerungen in der digitalen Finanzwelt auseinanderzusetzen und sich auf eine Zukunft vorzubereiten, in der die Zahlungsmethoden immer technologischer und schneller werden.

Geld zu verstehen heißt also, die richtigen Werkzeuge zu haben, um bewusste Entscheidungen zu treffen und die volle Kontrolle über deine Finanzen zu behalten. In einer Welt, die sich ständig verändert, kannst du mit diesem Wissen selbstbewusst in die Zukunft schauen, weil du weißt, dass du deine finanziellen Entscheidungen selbst triffst. Und dieses Wissen ist der erste Schritt zu echter finanzieller Freiheit.